(863) 266-35-67
+7 928 121-77-66
Главная — Отказ в страховой выплате

Отказ в страховой выплате

В данном разделе вы можете ознакомится, с самыми распространенными незаконными, причинами отказов в выплате страхового возмещения потерпевшим которые имеют место в повседневной жизни и с которыми мы чаще всего встречаемся при защите интересов наших клиентов.

— Нарушение сроков обращения в страховую компанию

Правилами страхования, как ОСАГО так и КАСКО установлены сроки уведомления страховщика о наступлении страхового случая. Несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая, а так же несвоевременное обращение с заявлением о страховой выплате дает страховщику право отказать потерпевшему в выплате страхового возмещения.

Действительно согласно положениям ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение данной обязанности, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Таким образом, неисполнение обязанности об уведомлении, о наступлении страхового случая не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Отказывая в выплате страхового возмещения, страховщик должен доказать, каким образом несвоевременное извещение о наступлении страхового случая лишило его возможности избежать убытков или уменьшить их, каким образом данное обстоятельство отразилось на имущественных правах страховщика.

— Обоюдная вина при ДТП

При наличии обоюдной вины участников ДТП, необходимо исходить из того, что причитающаяся сумма страховой выплаты по ОСАГО должна определяться с учетом вины потерпевшего, а поэтому будет составлять половину предъявленной к взысканию суммы.

В силу п. 3 ст. 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064), т. е. вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Пунктом 2 ст. 1083 ГК РФ предусмотрено, что если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда размер возмещения должен быть уменьшен.

По смыслу указанных норм, при наличии вины обоих водителей в совершенном дорожно-транспортном происшествии полный отказ в возмещении вреда, причиненного в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, не допускается. Следовательно, суд обязан установить степень вины водителей в дорожно-транспортном происшествии и определить размер возмещения, подлежащего выплате, соразмерно степени виновности каждого, исходя из принципа смешанной вины, закрепленного в п. 2 ст. 1083 ГК РФ.

— Непредставление страховщику комплекта ключей в случае угона автомобиля

В случае угона застрахованного автомобиля, страхователь обязан представить страховщику полный комплект ключей, в ином случае страховщик оставляет за собой право отказать в выплате страхового возмещения.

Ст. 963 ГК РФ устанавливает, что страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в том числе и при грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом, но не правилами страхования или договором, а установление в договоре или в правилах страхования таких условий ничтожно.

— Не представление страховщику автомобиля для осмотра и проведения независимой экспертизы

Федеральным законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрена обязанность лица, обратившегося за получением страхового возмещения, предоставить страховщику для осмотра поврежденное транспортное средство.

Рассмотрим ситуацию, когда по каким либо причинам Вы не выполнили данное обязательство, а предоставили страховщику, готовое заключение независимого эксперта, подтверждающее стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля. Данное обстоятельство так же может послужить причиной отказа в выплате страхового возмещения.

Однако не представление страховщику автомобиля для осмотра и проведения независимой экспертизы не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения при наличии иных доказательств наступления страхового случая и причинения убытков.

— Страхователь самостоятельно возместил потерпевшему причиненный в результате ДТП вред.

Часто возникает вопрос о том, должен ли страховщик по полису ОСАГО производить выплаты страхователям, самостоятельно заплатившим потерпевшим?

В случае, если страхователь по договору обязательного страхования добровольно возместил потерпевшему вред от дорожно-транспортного происшествия, его требования к страховщику о выплате подлежат удовлетворению на основании норм о неосновательном обогащении, но при условии доказанности факта наступления страхового случая и размера причиненного вреда.

— Отсутствие у страховщика, застраховавшего Вашу ответственность (по ОСАГО), соглашения со страховой компанией виновника, о прямом возмещении убытков

В соответствии со ст. 14.1. Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков.

В ряде случаев с прямым возмещением убытков происходят проблемы, поскольку выясняется, что между страховщиком, застраховавшим Вашу ответственность и страховщиком застраховавшим ответственность виновника ДТП отсутствует соглашение о прямом возмещении убытков. В данном случае отказ в выплате страхового возмещения неминуем.

Однако предусмотренное право потерпевшего на прямое возмещение убытков не может быть умалено отсутствием соглашения о прямом возмещении убытков между страховщиками.

При отсутствии такого соглашения страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе защитить свои права в судебном порядке за счет страховщика причинившего вред лица.

— ДТП произошло на внутренней территории организации (завода, автостоянки, заправочной станции и т. д.)

В соответствии со ст. 1 Закона об ОСАГО страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

При этом под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация, связанная с движением в пределах дорог (дорожным движением), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях).

Согласно пп. «и» п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие причинения вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации исключается из страховых рисков по обязательному страхованию.

Таким образом, законодатель, исключив из страхового риска наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства при движении его по внутренней территории организации, имел в виду внутреннюю территорию владельца транспортного средства, по вине которого произошло ДТП.

В данном споре пп. «и» п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО не подлежит применению, поскольку столкновение автомобилей произошло на внутренней территории завода, который не является владельцем транспортного средства, по вине которого произошло ДТП, а следовательно, территория, где произошло ДТП, не связана с определением страхового риска.

© 2011-2014 «Авто Право»

Торговая марка «Авто Право» является собственностью
ООО «ЭПУ «Эксперт Права»